近日，深圳金融监管局发布行政处罚信息，国任财产保险股份有限公司（以下简称“国任保险”）因数据不真实等违规行为被罚款100万元，时任相关负责人同样领到罚单。此外，2024年该公司多家分支机构也因不同原因被监管处罚。
值得注意的是，尽管国任保险在官网公告中多次提及“高度重视”这一关键词，但在开年之际仍然收到了百万级罚单，这无疑让“高度重视”显得有些空谈。
此次总公司收到的大额罚单，是因其数据不真实、未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率。值得注意的是，国任保险的总裁邓可，同时也是该公司合规负责人。对于这一处罚，国任保险表示，公司在监管检查前一个月就通过风险识别发现了与本次处罚相关的第三方合作机构存在潜在风险，并随即启动风险处置，包括停止与该第三方公司的业务合作、开展公司内部业务自查工作、全面整改以及强化合规意识等措施。
此外，2024年，该公司多家分支机构同样因给予投保人保险合同约定外利益、提供虚假报告、利用保险代理人虚构保险中介业务套取费用等原因被罚。针对这些处罚，国任保险均表示已完成内部整改与问责工作，并强调为应对竞争日趋激烈的市场环境，部分分支机构未能严格落实监管要求及公司内控管理要求，在业务发展过程中存在相关违规情形。
国任保险还表示，为防止违规情形的发生，公司始终致力于完善合规体系建设，及时总结各分支机构的违规原因，聚焦薄弱环节，举一反三，进一步完善管理机制，并全面检视公司发生的风险事件与典型案例，开展风控合规系列培训，强化合规意识，加强风险防范。
值得注意的是，国任保险于2009年8月成立，注册地为深圳。股东阵容中，不乏央企、地方国企和民营企业。然而，其股东东城国资近日公开挂牌转让所持国任保险4.991%股权，欲退出股东行列。对此，国任保险表示，由于当前金融机构股权交易市场热度不高，目前仍未有意向摘牌方。即使退出也不会对公司的正常经营产生任何影响。
在业绩方面，2024年前三季度，国任保险净利润2.18亿元，同比大幅增长。然而，聚焦于其前五大险种的承保情况，超过半数的险种出现了承保亏损的情况。特别是车险与信用险两大险种，车险承保亏损为0.22亿元，信用险承保亏损0.33亿元。对此，国任保险表示，2024年已结合行业监管“三项规定”以及内部“红黄蓝”目标市场管理，加大了精细化选择力度，业务结构、品质有所改善。
在非车险领域，国任保险的业务包括健康险、意外险、责任险、科技保险等。值得一提的是，此次罚单中的一大处罚对象为时任该公司健康险事业部/运营管理部总经理李睿，其被警告并罚款14万元。
随着车险市场竞争日益激烈，非车险业务成为财险公司新的增长点。不同于2018年前后，车险业务占国任保险保费收入比重超过八成，近两年，这一比例已下降至五成以下。对此，业内专家表示，经济结构调整、新兴行业涌现，为非车险业务创造了有利环境。但非车险业务起步时间短，索赔数据积累少，险企要做好费率厘定缺少扎实的损失数据基础。
对于非车险业务，国任保险表示将持续优化目标市场、充分发挥核保部门引领、支持工作职能，洞察市场、洞察客户，在传统业务方面明确业务发展导向，推动优质业务高速增长，并不断创新发展，持续构建以客户驱动为核心的组织架构，搭建以客户为中心的客户运营服务体系。
业内专家同时提醒，不论是车险业务还是非车险业务，开展业务均需以合规为前提。如果一家保险公司出现违规问题，或暴露出公司治理结构不完善。对此，作为受到强监管的金融机构，保险公司应进一步完善内部治理结构，建立健全数据质量管理和合规审查制度，加强员工培训，定期开展合规教育和职业道德培训，增强全员合规意识。
